石先栋贷款中介和银行到底是什么关系

这个问题不管是我们自己还是我们遇到的客户都想要了解,需要了解,包括关系形成的底层逻辑,今天用文字的方式来和大家聊一聊。这其中聊到的一些话题可能会涉及到行业的潜规则,也只是我看到的,大家不用深究。接下来,简单以我的视角从三个角度来分析分析贷款中介和银行的关系,为什么银行会默认中介机构?第一点,成本和效率的角度。不管是经济蓬勃发展的时代还是全球疫情经济萎靡的时代,需要贷款的人太多

这个问题不管是我们自己还是我们遇到的客户都想要了解,需要了解,包括关系形成的底层逻辑,今天用文字的方式来和大家聊一聊。

这其中聊到的一些话题可能会涉及到行业的潜规则,也只是我看到的,大家不用深究。接下来,简单以我的视角从三个角度来分析分析贷款中介银行的关系,为什么银行会默认中介机构?

第一点,成本和效率的角度。

不管是经济蓬勃发展的时代还是全球疫情经济萎靡的时代,需要贷款的人太多了,要不然网上都说互联网大厂的尽头就是放贷呢?而且福布斯排行榜银行贷款机构众多,但是有贷款需求的人并不一定就可以申请到银行资金,符合银行条件的只有少数人,

因此银行对于有资金需求客户的初步筛选的工作量尤其大,只靠各个网点柜台和客户经理去办理是忙不过来的,无形之中加大了工作量,浪费了极大的人力成本。

这也是很多贷款客户去银行网点咨询时,客户经理直接让你扫贷款二维码测试贷款额度的原由。(这个操作很不负责任,他们不关心你的整体情况,也不会关心这次查询导致你查询次数的增加,进而失去贷款机会,基本是你每去一个银行网点就要查询一次)

很多银行,尤其是商业银行,是不愿意增加这一块成本,正好中介机构带来的客户都是筛选过的,然后顺理成章这个初步筛选的部分就转嫁给贷款中介了。

何况一部分的商业银行的贷款产品各种各样,很繁杂,以至贷款经理不看产品大纲也不清楚现实细节的问题,当面对大量的无效咨询时费时费力。

将资质筛选的这一部分交给贷款中介操作后,那么银行贷款经理只需要负责审核满足条件的优质客户就行,效率极大提高,也是某个营业部一个月的放款量比别的支行一年的放款量还多的原因,银行这边既节省了人工成本,又提高了工作效率,何乐不为呢?

一般这种情况发生在大型商业银行和贷款中介之间,小的地方性银行因为客户量少,工作量也少,也会出现和贷款中介抢客户情况

第二,银行非标贷款业务的角度

我们的贷款中介朋友经常会说“非标件”这个词语,这个非标贷款产品是区别银行公开的统一标准产品的一种叫法。

这个业务一般是要求公司或者个人做担保,或者是银行自己操作风险系数过高,只能通过代理操作,这个时候,中介机构非常符合而且能提供满足银行的要求条件。

因为风险问题和合规问题,银行这边是不会将非标给大部分人申请的,很多时候就是能找贷款中介去办理。

因此贷款中介机构也经常会把这些非标产品作为特色和主打产品主力去营销,这种情况比较容给人造成银行和中介“狼狈为奸”的印象

第三,风险隔离的角度

非标贷款产品的操作也是一种银行业务风险隔离的方法

另外就是个人行为,贷款经理与贷款中介之间的默契配合,许多银行或贷款机构的客户经理为了获取额外收入,私下与贷款中介达成合作,优先办理,这样也提高了获客效率,减轻了业绩压力。

说得更直接一点,因为各个银行机构或放款机构都有相关严格规定,旗下的客户经理不可能也不敢直接向贷款申请人收取额外的费用的。

而贷款中介因为向贷款申请人提供了服务,可以合法合规地收费,然后将其中一部分以某种形式分给贷款机构贷款经理,简单高效。

在这种互利共赢的模式之下,贷款中介推给银行的意向客户全部都是满足银行要求的,银行贷款经理只需要按照银行的要求批复就是了,不会让其难做。银行贷款经理,也乐得安逸,获客赚钱两不误。

这其实是市场选择造就的复杂关系

银行和放款机构除了存量客户也是需要贷款中介进行获客,贷款中介需要贷款机构消化掉手里的需求客户,贷款申请人需要通过贷款中介获得贷款信息与相关服务,在这三方需求的相互作用之下,就形成如今的贷款中介与银行等放款机构的关系

分析起来是很简单的,这就是三方的一个运作逻辑,有些客户接触贷款少不理解,隔行如隔山嘛,现在应该讲清楚了吧

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