反电信网络诈骗不能“扰民”,应坚持精准防治

近期,笔者亲身经历了一次以反电信网络诈骗名义实施的银行账户冻结。尽管问题很快得以解决,但此事让笔者对反电信网络诈骗工作有了直观的感受和更深的思考。下一步,应以《电信网络诈骗法》出台为契机,坚持精准防治精神,恪守依法合规原则,在加强反电信网络诈骗工作的同时,减少各类“误伤”行为,保障正常生产经营活动和群众生活便利。8月30日上午,笔者接到公安机关的电话,说笔者可能遭遇电信网络诈骗。因

反电信网络诈骗不能“扰民”,应坚持精准防治

近期,笔者亲身经历了一次以反电信网络诈骗名义实施的银行账户冻结。尽管问题很快得以解决,但此事让笔者对反电信网络诈骗工作有了直观的感受和更深的思考。下一步,应以《电信网络诈骗法》出台为契机,坚持精准防治精神,恪守依法合规原则,在加强反电信网络诈骗工作的同时,减少各类“误伤”行为,保障正常生产经营活动和群众生活便利。

8月30日上午,笔者接到公安机关的电话,说笔者可能遭遇电信网络诈骗。因为当时正在参加一家银行董事会,笔者告知说本人警惕性高、不会遭遇诈骗并挂断电话。结果,当天下午查询银行账户时,发现所有账户均被冻结。联系银行客户经理,客户经理说此类冻结系公安机关作出,银行无权解冻。联系公安机关,接线工作人员态度较差,多次挂断电话。在本人通过网络渠道反映之后,第二天一早公安机关立即解冻了本人账户。

当地公安机关上门解释说,近期可能是有境内外电信诈骗分子通过电话、短信等形式“盯上”笔者,笔者已经成为电信诈骗的“高危”人士。接到预警名单之后,为了和诈骗分子“抢人”“抢时间”,工作人员当天上午马上通过电话联系本人。因为本人正在开会,没说几句匆忙挂断电话,更让工作人员误认为本人很可能会中了诈骗分子的圈套。为了防止本人钱财损失,所以按程序上报后对本人账户进行保护性止付(冻结)。这是一种临时冻结措施,冻结期间账户资金只进不出,一般在48个小时内自动解除冻结。

反电信网络诈骗不能“扰民”,应坚持精准防治

近年来,以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪十分猖獗,在世界范围内呈现迅猛增长态势。在这种形势下,国务院成立打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议,公安机关在金融、电信、网信等部门配合下,投入大量人力物力,开展“云剑”“长城”“断卡”“断流”等专项活动,不断加强对电信网络诈骗的预防和打击。从2021年4月到2022年4月,全国共破案39.4万起,抓获犯罪嫌疑人63.4万名,电信网络诈骗案件上升势头得到有效遏制。

反电信网络诈骗的根本目的,是为了保护人民群众财产和生命安全。应该说,近年来我国反电信网络诈骗工作措施坚决有力,成绩有目共睹。但不可否认,反电信网络诈骗工作在执行过程还存在一些不足和问题,在一定范围内产生“误伤”行为,对少数企业和个人的正常生产生活造成困扰。

一是过度宣教干扰群众生活。一位在股份制银行总行工作的朋友告诉我,她曾在工作时间接到辖区民警的电话,要求上门进行反诈宣传。她告知自己从事金融工作、具有反诈能力且工作时间不便接受教育后,民警仍执意在晚上下班后到她家开展半个多小时的宣传教育。她未成年的女儿看到警察大晚上上门,还以为她犯了什么错误。

二是过严措施影响小微企业。笔者在广东、浙江调研,部分小微企业反映,因上下家交易对手资金被认为涉嫌电信网络诈骗,导致企业及个人账户被冻结,冻结之后长时间内难以解除。部分银行因为担心把关不严受到处罚,对小微企业和个体工商户开户进行苛刻的审核,要求提供大量证明材料,甚至“一刀切”将企业拒之门外。

反电信网络诈骗不能“扰民”,应坚持精准防治

三是“断卡”行动精准性不够。为配合“断卡”行动,银行对长期不动、交易异常的账户及银行卡采取限制性措施,包括非柜面交易限额、冻结等。少数银行工作不够精准,导致部分正常使用的账户和卡被限制。被“误伤”的用户为申请解除限制,甚至在银行网点排起长队。近年来,此类投诉大量增加,影响了银行与客户关系。

9月2日,全国人大常委会表决通过《反电信网络诈骗法》,于12月1日起正式实施。从2021年10月《反电信网络诈骗法》草案提请全国人大常委会初次审议,到2022年9月正式表决通过,只用了不到一年的时间。作为一部重要法律,《反电信网络诈骗法》为我国开展反电信网络诈骗工作提供了法律支持。

下一步,应更加牢固树立“以人民为中心”的发展思想,以《反电信网络诈骗法》通过和实施为起点,坚持发展和安全、预防与打击、保护和服务的有机统一,细化制度办法,优化工作机制,一方面推动反电信诈骗工作取得更大成效,一方面保障公民生产生活秩序不受影响。

一是加快制定《反电信网络诈骗法》实施细则,进一步明确公安机关的职责边界,合理界定电信、金融等机构的责任。既要赋予相关部门充分的权力和必要的手段,也要对权力的行使进行必要的约束,确保权力在法律法规范围内依法行使。

二是公安机关优化工作理念和机制,保护好公民合法权益。对账户冻结等应更加审慎,建议将权限上收到省级公安机关,并建立监督机制。切勿以“我是为你好”为由,随意冻结普通公民账户,对错误冻结应进行赔偿。同时,简化解冻手续。

反电信网络诈骗不能“扰民”,应坚持精准防治

三是金融机构应提高工作精准度。特别是银行,应充分应用金融科技手段,优化模型,精准排查,尽量降低“误伤”的比例。如果发生“误伤”,应采取更人性化的救济措施。如优化工作流程,以线上和线下结合的方式,便利用户办理解除限制手续。

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