教育储蓄,教育储蓄存款

人到中年,周围很多朋友的孩子也到了上初中高中的阶段,这不昨天在一个朋友群里,大家就聊起孩子上学的事,其中一个妈妈说,她家孩子打算留学。留学要钱呀,于是,大家就聊起了给孩子存钱这件事。大多数人,孩子刚出生,就想要给孩子存钱的,结果计划一直有,也一直在执行着,可是蓦然回首,却发现存了个寂寞。所以,有人就问孩子要留学的那个孩子妈,学费够了没?那位妈

教育储蓄,教育储蓄存款

人到中年,周围很多朋友的孩子也到了上初中高中的阶段,这不昨天在一个朋友群里,大家就聊起孩子上学的事,其中一个妈妈说,她家孩子打算留学。

留学要钱呀,于是,大家就聊起了给孩子存钱这件事。大多数人,孩子刚出生,就想要给孩子存钱的,结果计划一直有,也一直在执行着,可是蓦然回首,却发现存了个寂寞。

所以,有人就问孩子要留学的那个孩子妈,学费够了没?那位妈妈说,她为了强制给孩子储蓄教育金,先后买了三份储蓄型保险,一份三年交,一份5年交,一份10年交,三年五年交的都已经交满了,10年期的还差三年。这几份保险,基本够孩子留学的费用了。这位妈妈说:她这些年最大的成就,就是给孩子储蓄够这些钱,不会因为钱让孩子的教育留遗憾。

这种储蓄方式,群里立马七嘴八舌的讨论,有为这位妈妈点赞的,有担心它被骗的。

这情况促使大进想跟大家聊聊,关于为孩子的储蓄, 用什么方式比较靠谱。

需要给孩子储蓄什么钱?

想给孩子存钱,是因为孩子有些阶段一定要花钱,那都有哪些呢?

教育储蓄,教育储蓄存款

一、教育金

首先是教育费用,主要是大学期间的费用,如果考虑出国留学,还有留学的费用。记得一位孩子妈妈跟我说过,她要尽最大努力 为孩子存够留学的钱,如果孩子没有能力留学,那没关系,她不会怪孩子,但是如果孩子有能力,却因为钱的原因不能成行,她觉得不能原谅自己。当然, 不是所有孩子都去留学,所以,教育费用多少因人而异,但是,每个孩子都需要的。

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二、婚嫁金

第二笔钱,是孩子的婚嫁金,这个不用多说,不管男孩女孩,都是需要的。

教育储蓄,教育储蓄存款

三、房子首付

曾经一位家有一儿一女两个宝贝的妈妈跟我说,她对儿子,没有什么执念,但是对闺女,她就一门心思想给她买套房,她觉得房子会是女孩最大的底气。所以,这位妈妈,除了孩子的教育费,婚嫁费,还要攒给孩子买房子的钱,至少得是首付。这个房子首付,也是很多家长默默准备的吧?特别是男孩的家庭。要不现在很多家庭,头胎是男孩了,二胎不敢生了,多数是被房子的价格吓退的。

所以,家长为孩子储蓄的,一是教育金,二是婚嫁金,三是房子首付。用什么样的方式储蓄,才能最大可能 保证孩子用钱的阶段钱还在,不至于存了半天存个寂寞呢?

给孩子储蓄过程中,家长看重什么?

想想对于未来一定要用的这些钱,在储蓄的过程中, 我们看重什么呢?

一、安全性确定性,确定在需要钱的时候有钱。

二、收益性,保证本金安全的同时,有尽可能 多的收益。

三、流动性,会有人考虑这点,但是这点是否重要,后面我们会探讨。

给孩子储蓄的方式通常有哪些?

我简单调研了下,给孩子存钱,会有如下几个渠道:

一、基金;

二、银行存款或者银行理财;

三、储蓄型保险

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这几种方式在安全性确定性收益性、流动性方面是怎样的呢?

一、安全性、确定性

都说基金长期来看是赚的,但是这长期到底是多久呢?孩子用钱的时候是不是赚的?谁知道呢?如果那会正好不赚了,就不是取现最好的时机,对吧, 所以在安全性和确定性上,基金是不把稳的。

银行理财和银行存款呢,资管新规后, 银行理财不再是刚兑产品,所以,它的不确定性跟基金没什么差别。银行定期,相对来说确定性好一些,但是,现在的银行定期,最长的期限也就5年,这5年是确定的,但是5年后再存,不知道什么利率,大家知道,我们正处在经济下行阶段,按经济学家的说法,未来会有很长一段时间的低利率甚至是负利率时代,如果真的是负利率,银行存款可能连本金都不能保证。

储蓄型保险,它的利率在购买的时候就是确定的,现阶段储蓄型保险的预定利率是3.5。什么时候领多少钱,在购买的时候就可以知道,如果搭配有万能账户或者本身是分红险的,也能知道用钱时最低能拿到多少钱。

由于有保险保障基金等兜底政策,使得储蓄型保险类似刚兑产品,又由于保障期限多样化,我们可以根据自身需求选择适合的保障期限 ,使得在确定性和安全性方面,储蓄型保险都更有优势。

二、收益性

再来看收益性,上面说了,基金的收益是不确定的,有可能赚很多,也有可能本金都不保,没法预判孩子花钱的阶段基金当时的状态。银行理财跟基金一个性质,银行存款短期确定,长期同样确定不了。万一未来真是低利率或者负利率,本金可能都有损失。

保险储蓄,在购买的时候你就能知道,什么阶段有多少钱,收益不会太高,但是一定是正向收益。三个当中,也只有储蓄型保险的收益性可以确定是正向收益。

三、流动性,

基金、银行定存或银行理财流动性都很好,但是,对于这种目的性存款,灵活性是最大的不确定性产生的原因。比如,钱存着存着,想换个车,本来是留给孩子的钱被挪用来买车了;或者存着存着,某个亲戚朋友有个什么事,非得借钱,不借不好,手上又正好没其它余钱,结果,给孩子留的这钱被借出去了。

总之,流动性太好,用起来方便的钱,总会有各种理由,导致钱被挪用。许多人觉得存不住钱,不是没钱, 而是缺少强制储蓄的机制。储蓄型保险,不到一定期限取钱有损失,可以最大可能保证储蓄期间钱不被挪用,它的不灵活,相反保证了储蓄目的最大可能的实现。

所以,给孩子储蓄,最能保证孩子用钱阶段有钱的,储蓄型保险是优选。

如果本身在存钱方面不是特别自律的,无论你投资能力怎么样,都应该有一部分钱放在储蓄型保险里面。

担心储蓄型保险流动性差有必要吗?

有些人会嫌弃储蓄险的不灵活,总担心,万一我中途要用钱怎么办?你中途要用什么钱呢?而且,你给孩子的储蓄,是你家的全部结余吗?如果是,说明你的理财规划是有问题或者干脆没有规划的,你需要先做一下理财规划。

我们的收入,至少有四个用途:

一、家庭日常花销的钱;

二、保证家里有人发生风险时应急的钱;

三、未来一定要用的钱;

四、用来钱生钱,赚更多收益的钱。

给孩子留的钱属于未来要用的钱,它只是你家钱四个用途中的一个,你怕中途要用的钱,属于应急的钱,你应该有专门的准备,而不是跟孩子留的这个钱混为一谈。

教育储蓄,教育储蓄存款

买储蓄型保险需要注意什么?

虽然储蓄型的保险有优势,但在选择储蓄型险种的时候,需要注意,一定不要错配,许多人对保险没有好感,是因为对保险不了解,买了和自己需求不匹配的保险,比如:明明想给孩子买的是教育金,买到的确是份养老金。这种错配,让消费者对保险行业不信任。也让很多本来需要保险的人由于不信任错失保险。所以,作为保险从业者,合规展业,诚实守信,有能力为客户提供合适方案很重要。作为客户,明确自己的需求,并明确自己购买的保险是否满足自己的需求很重要。

保险是个工具,它的出现是人类有需要它解决的问题,希望更多的人了解保险,利用保险完善自己家庭的财务目标,实现家庭经济退可攻进可守。

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