钱该存在哪个银行?不同类型银行的存款及理财产品收益分析

最近做问答,发现银行定期存款或理财产品的问题比较受关注,但头条是不允许进行直接推荐的,因此把银行按照大型商业银行、股份制商业银行、民营银行、城市商业银行进行分类,按照不同类型的银行把相关收益情况做一个简单的比较分析,给大家做个参考。注意:收益率是选

最近做问答,发现银行定期存款理财产品的问题比较受关注,但头条是不允许进行直接推荐的,因此把银行按照大型商业银行、股份制商业银行、民营银行、城市商业银行进行分类,按照不同类型的银行把相关收益情况做一个简单的比较分析,给大家做个参考。

注意:收益率是选择近期某一类型银行中具有代表性的数据,不对应同一类型中所有银行的单一产品收益率。

一、基础数据:参照中国人民银行挂牌利率(如下图):

钱该存在哪个银行?不同类型银行的存款及理财产品收益分析

二、银行类型分类:

1、国有大型商业银行,主要有工行中行建行农行交行

2、股份制商业银行,主要有招商、民生、中信等银行;

3、民营银行,主要有微众、网商、新网等银行;

4、城市类银行,区域属性比较强,该类型的数据就不拿来做比较了。

三、定期存款收益情况(如下图):

钱该存在哪个银行?不同类型银行的存款及理财产品收益分析

具体分析:

(1)国有大型银行三年期的定期存款利率水平可以达到3%,是个难得的靓点;

(2)股份制银行,定期存款不是主要营销产品,整体利率水平一般;

(3)民营银行对外公开的定期存款利率已经处于较高水平,通过推荐或渠道,还可以获得更高的定期存款利率,甚至还有按月付息的产品。

四、大额存单收益情况(如下图):

钱该存在哪个银行?不同类型银行的存款及理财产品收益分析

具体分析:

(1)国有大型银行大额存单利率整体一般,有些还不支持行内转让;

(2)股份制银行,两年期大额存单利率水平好一些,基本都支持本行内自由转让;

(3)民营银行,大额存单利率与商业银行相比提升的数值不如定期存款多,基本都支持本行内自由转让。

五、理财产品收益情况(如下图):

钱该存在哪个银行?不同类型银行的存款及理财产品收益分析

(1)国有大型银行理财产品,有私人银行的产品,理财产品投向和风险管理相对来讲更规范,整体风险相对也低一些。

(2)股份制银行主要营销理财产品,因此推出的产品多、收益率也明显高于国有大型商业银行。如果客户达到一定标准,理财经理还可以推荐特定的区域款,只能预约购买,比同类产品一般高20BP左右。

(3)民营银行销售的理财产品并不多,因此导致收益率区间比较大。有高端理财产品,门槛高、收益率可以达到5%以上的水平。

以上信息仅供大家参考,不做任何具体推荐,理财有风险,请结合自身情况合理作出选择。

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