企业申请贷款,利率越低越好吗?

企业贷款是解决资金压力的重要手段。很多企业主在贷款时,往往会更关注利率低、额度高的贷款产品,甚至把最低利率当做选择金融机构的“金标准”。然而,贷款利率真的越低越好吗?01贷款利率不是越低越好看到这里,相信不少人会反驳,明明贷款利率越低,意味着需要支付的利息越少,对企业来说越划算,当然选择利率低的了。其实这是一个常识性的错误。我们先来看一个例子。假设某企业当前需要

企业贷款是解决资金压力的重要手段。很多企业主在贷款时,往往会更关注利率低、额度高的贷款产品,甚至把最低利率当做选择金融机构的“金标准”。然而,贷款利率真的越低越好吗?

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贷款利率不是越低越好

看到这里,相信不少人会反驳,明明贷款利率越低,意味着需要支付的利息越少,对企业来说越划算,当然选择利率低的了。其实这是一个常识性的错误。我们先来看一个例子。

假设某企业当前需要10万元资金付货款,而一个月后会有20万元的回款入账。

贷款产品A:年化利率3.85%,一年到期一次性还本付息。

贷款产品B:年化利率5%,随借随还,按日计息。

如果选择A:那么一年以后需要支付3850元的利息。

如果选择B:那么一个月以后就可以用20万元回款去还款,这时需要支付约410元的利息。

不难看出,尽管贷款产品B的年化利率更高,但是这里“随借随还”的贷款模式反而更适合企业现阶段的用款需求。申请贷款时,该企业除了对比利率高低,还需考虑自身的业务模式、资金状况,从而选择更合适的贷款期限与还款方式。

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申请贷款的原则在于匹配

既然利率不是选择贷款产品的标准,那么企业申请贷款的原则是什么?

企业申请贷款的原则在于两个字:匹配,即贷款方式与自身需求之间的匹配。下面从两个方面来解释:一是时间上的匹配,二是风险上的匹配。

1、从时间上来说,贷款期限要匹配。

虽然短期贷款利率比长期贷款利率低,但并不代表企业一定要选择短期贷款。短贷长投的做法,要求企业必须有足够的能力持续创造良好的经营活动现金流,否则就会因为现金流的匮乏,造成偿债能力恶化,陷入财务困境。

例如,某企业承接5年期的项目,如果使用2年期短期贷款,那么2年内该企业很可能因现金流不足,无法偿还贷款的本息。这个时候,该企业必须不断找新的资金来维持正常运转,如果情况持续恶化,那么该企业将濒临破产。

2、从风险上来说,贷款条件要匹配。

一般来说,企业在申请贷款时,金融机构会查看其信用资质是否良好,还会从业绩、经营流水、财务账单等信息上,去重点考察企业的还贷能力。为了控制企业经营贷款的风险,金融机构还可能会要求提供抵押物做担保。如果企业盲目地选择贷款利率低的产品,很可能因为自身条件不符导致申请被拒。

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结语

所以,贷款不是利率越低越好,是否适合才是最重要的。想要选择合适的贷款方式,企业不仅要满足贷款条件,还要根据自身的经济状况和还款能力等实际情况来综合衡量。

最后提醒大家,市面上某些贷款产品会打着低息的幌子,实则隐藏了各种高额费用,甚至有不良平台利用低息诱惑你落入骗局,所以申请贷款时,一定要选择正规的渠道。申请前多咨询身边的银行经理~

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