银行客户经理“权力”大?3项基础工作要做好

很多人觉得银行客户经理的工作比较神秘,不像柜员,只知道是在柜台后边坐着办业务。客户经理给人的感觉是“神龙见首不见尾”,衣着得体、精神饱满、业务大牛,收入贼高,关键作为授信第一步,权力还很大,经常被客户求着放贷款。但实际上,客户经

银行客户经理“权力”大?3项基础工作要做好

很多人觉得银行客户经理的工作比较神秘,不像柜员,只知道是在柜台后边坐着办业务

客户经理给人的感觉是“神龙见首不见尾”,衣着得体、精神饱满、业务大牛,收入贼高,关键作为授信第一步,权力还很大,经常被客户求着放贷款

但实际上,客户经理的岗位收益和其承担的风险是对等,基础工作做不好,不仅要罚款、问责,甚至涉嫌违法犯罪。

那么,一名称职的客户经理,需要做好哪些工作呢?

客户积累

银行客户经理“权力”大?3项基础工作要做好

说白了就是寻找适合的客户。

这里边也分大客户业务、平台公司业务、小微企业业务很多种。

例如上市公司、央企子公司、当地国企或大型民企这样的大客户,一般上级行或本级行领导都能接触到,优秀客户经理需要做的做好日常关系的维护和金融服务的保障。

例如客户大额转账、资金结算,短期融资、票据贴现等基本服务,这些都能给银行带来一定效益,关键是金融服务到位了,客户粘性就会提升,客户也不容易被其他客户挖走了。

因为密切的业务合作关系,这中间陪吃陪喝少不了,逢年过节的走动也少不了。

对于小微企业客户,大行一般系统比较先进,例如税贷通业务可以直接获取当地符合条件的客户资源,客户经理分头去对接看是否有融资需求即可。

相对而言,小银行科技系统就没有那么先进,需要广泛宣传,还要拿出过硬的拳头产品,获得良好市场口碑,才能一传十十传百,抢得部分市场份额。

授信调查

银行客户经理“权力”大?3项基础工作要做好

积累了客户资源之后,目的就是为期提供银行融资,融资产品是银行的核心产品,只有把贷款给企业,银行才能收取利息,才能赚到钱。

存款、转账、理财虽然也很需要,但毕竟不赚钱,所以客户经理的核心业务就是安全地把贷款放出去。

这就有了工作的第一步“了解你的客户”,说的书面一点就是授信前调查。

需要通过查询征信、面谈了解、查阅财务报表、实地走访、互联网搜索等一切可能的手段,了解你所要服务客户的真是经营情况、信用情况。

行业龙头企业还要了解行业发展行情和趋势。

家族企业还要了解法定代表人或者实际控制人的品行、是否有不良嗜好或大额负债,财务是否稳健,关联企业经营情况等。

可以说,授信前调查的工作真的不亚于侦查办案的要求,从各类信息、各种渠道判定是否符合贷款条件,贷款发放后是否能安全收回。

因为如果贷款放出去收不回来,轻则处罚扣钱,重则纪律问责,甚至涉嫌违法犯罪。

贷后管理

银行客户经理“权力”大?3项基础工作要做好

贷款调查后,签字后提交审查或者平行调查环节,再进入审批环节,然后是放款和支付环节,按照“审贷分离”的原则,这些都有专门的部门和人员负责,能够更好的交叉互验,防范风险。

其实从支付监督环节,就需要客户经理参与管理,但实际上一般类贷款都是一次性支付,这里不做过多介绍。

第一个重点是客户拿到贷款以后,如何使用的问题。

我们都知道,贷款资金需要按照客户向银行申请的用途使用,否则视为违反合同约定,重则有骗取贷款的嫌疑。

但同时,贷款资金发放到客户账户后,钱就不受控制了,这就需要客户经理要求客户提供资金转账流水,买货物的出入库凭证,甚至调阅财务报表看是否有相应财务记录,或者到实地查看是否有存货增加等手段加以真实性核验。

其实授信后管理还有第二个重点就是如果客户贷款逾期,要通过短信、电话或者上门方式进行催收,实在还款困难,制定分期还款或者贷款重组方案,最大限度保证每笔贷款的安全。

如果客户是守信的也是合规的,要趁机向客户推介新的业务品种,提供更好的服务。

小结

银行客户经理“权力”大?3项基础工作要做好

为什么要对客户调查、贷后管理要求这么高,做这么多看似没有必要的工作,其实是为了一旦该笔贷款出现风险,客户经理可以拿出调查和贷后管理相关凭证资料,以证明自己是尽职的,尽职就可以免责,一定程度上减轻自己的责任。

此外,这也是合法合规、风险防范在工作中的具体体现。

客户经理当领导,合规意识少不了。

本文内容由互联网用户自发贡献,该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如发现 本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容,请发送邮件至 fsjilidatousu@homevips.uu.me举报,一经查实,本站将立刻删除。

如若转载,请注明出处: https://www.fsjilida.com/13760.html