女子拿20多年前的存折到银行取款，拒绝兑付，女子说这是自己当年用假名开的，将银行告上法院
“凭啥说存款是你的？”山东济南，女子拿着一张20多年前的存折到银行取款，银行以户名非女子本人为由拒绝兑付，女子说这是自己当年用假名开的，将银行告上法院，要求确认存折归她所有。法院一审判决女子败诉，女子不服提起上诉，二审改判女子胜诉。（案例来源：济南中院）这张存折是1999年2月13日办的，户主名为
“凭啥说存款是你的？”山东济南，女子拿着一张20多年前的存折到银行取款，银行以户名非女子本人为由拒绝兑付，女子说这是自己当年用假名开的，将银行告上法院，要求确认存折归她所有。法院一审判决女子败诉，女子不服提起上诉，二审改判女子胜诉。
（案例来源：济南中院）
这张存折是1999年2月13日办的，户主名为朱某，2002年换过一次新存折。
2020年9月1日，女子于某某拿着这张存折，到银行去取款。当时存折里有余额39005.83元，因为于某某不能提供密码，被银行拒绝兑付。
于某某遂将银行告上法院，说这张存折是当年自己用假名办的，当时《个人存款账户实名制规定》还没出台，这是正常合法行为。在这种情况下，于某某拿着存折，就应该认定她是存折的所有人，要求法院判决确认存折归她所有。
【@家子说法 】
一、如何认定存折的权利人？
储蓄存折是个人将自己所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构向其开具的支取存款本金和利息的凭证。
这个凭证对应的货币所有权归银行所有，储户享有的是债权，也就是有权要求银行按照储蓄合同的约定向储户支付存款及利息。
所以，存折属于债权凭证，而不是所有权凭证。
既然是债权凭证，那么银行应当向谁支付存款，谁是存折的真正权利人，就要根据当初储户和银行的约定来进行确定，而不是简单根据存折在谁手里，谁就是权利人。
一般来说，储户在办理存款时，会对信息进行登记。这个登记的姓名原则上就应当是存折的权利人。
但是，《个人存款账户实名制规定》是在2000年才施行的，其中特别规定：“本规定施行前，已经在金融机构开立的个人存款账户，按照本规定施行前国家有关规定执行。”也就是说，在此之前的办理存款并不需要实名，在存折上登记的户主并不一定真实存在。
因此，对于《个人存款账户实名制规定》施行之后的存折，应当以上面登记的姓名来确定真实权利人。对于之前的存折，虽然原则上也应当以登记户主为权利人，但是，如果持有人有除存折以外的证据，能够证明自己才是真正的权利人，银行没有相反证据的话，则可以确认持有人是权利人。
二、法院两次判决不同的原因。
在这个案件里，一审的时候，于某某除了持有存折以外，没有提交其他任何证据，而且拒绝对用假名办理存折作出说明，在这种情况下，法院只能判决驳回于某某的诉讼请求。
而在二审时，经于某某申请，对银行留存的存款凭条上的手写内容进行鉴定。经过鉴定，上面的笔迹确实都是于某某本人书写。银行也承认，这些存款一直都没人取，也没有提供相反的证据。
所以，最终二审法院认为，案涉存款的存款凭条落款处“朱某”等手写内容系于某某本人所书，足以认定于某某系案涉存折的合法持有人。案涉存折开立于1999年，当时个人存款账户尚未实行实名制。现于某某持有该存折，银行无证据证明案外人对案涉存折享有权利。综合上述事实，于某某主张案涉存折归其所有，可以成立，应予支持。
而对于鉴定费2400元，二审法院也认为，银行持有于某某开立账户、存取款和换取存折的原始凭证而不履行积极审查验证义务，导致产生鉴定费，所以应由银行承担。
最终，二审法院判决确认案涉存折为于某某所有，银行向于某某支付鉴定费2400元。
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（分析部分除特别注明以外，均系个人意见，非判决原文。）
来源：家子说法
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