放贷人银雪（如何认定职业放贷人）
关键词：专业贷款人、高利贷人，构成要素，最高法院规定
正文：
一、关于贷款资格的禁止性规定:银保监发〔2018〕10号：未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。
解释：无金融机构营业执照，不得从事贷款吸收存款业务，注意上述禁止规定，违反的直接结果无效。
2、在私人贷款领域，如何识别专业贷款人的问题，即从司法角度来看，可以识别专业贷款人的特人的特征。（通常称为：印刷钱、高利贷，另类称为：小额贷款）
1、没有贷款资格的主体(单位或自然人)；
2、以营利为目的(注:这里的利润不一定是高息，还有管理费，资金占用费、复杂的费用，如协调费，可以认定为盈利)。
3、向不特定人放贷，进一步说：在一段时间内多次向不特定人放贷。
三、核心要素及司法鉴定
1、核心是一段时间，多次向不特定的人贷款。
2、一段时间：多长时间计算一段时间。江苏高院该意见是，原告在一年内起诉了5起以上的私人贷款案件。天津高等法院的意见是，同一原告或相关原告在两年内向市法院提起5起以上私人贷款案件，或贷款人在两年内向社会不特定人员借款3次以上。
3、谁来证明：一般举证规则，谁主张谁举证，如果被告作为私人贷款主张原告是高利贷专业贷款人，然后确定私人贷款合同无效，被告应提供证据。
4、证据信息渠道：判决文件网络发布法律文件是一个渠道，或者可以找到多个借款人（债务人）发布贷款合同和证人证词。缺点：僵化、隐藏、隐私。
5、什么是非特定的人：除了贷款关系，没有特定的身份关系，什么是特定的身份关系，例如：亲属、单位同事。朋友这个词的范围太广泛了，没有讨论。本文认定的出发点应以私人贷款的司法解释为基础，即私人贷款是一种不可避免的社会现象，国家认可，偶然发生，符合急救穷人，不长期发生，不以此为行业，以此为生，得到认可。
直截了当地说：执业贷款业务只有国家给你证书才能做。
四、职业放贷人认定的规范性文件。
《中国银行保险监督管理委员会、公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行关于规范民间借贷行为、维护经济金融秩序的通知》（中国银行业和保险监督管理局）〔2018〕10号）
最高人民法院<全国法院民商事审判会议纪要>通知(法律)〔2019〕254号)
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020年第二次修正)》(法律释放)〔2020〕17号）
最高人民法院新民间借贷司法解释的理解与适用(2021年2月第一版)
《江苏省高级人民法院关于建立疑似职业贷款人名单制度的意见(试行)》
《天津市高级人民法院印发》<审理天津法院民间借贷案件指南(试行)>津高法〔2020〕22号)
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