信用报告查询记录多久消除(信用报告查询相关档案资料保管期限为)

很多人关心,信用报告查询是否影响信用评分,网上有很多回答,下面我详细介绍下:信用报告查询记录为什么会有影响,哪些记录会有影响和这些有影响记录是怎样方式影响你的评分的 ,最后告诉你应该怎么做。先概括地说,在信用评分中,征信报告查询记录是重要的影响因素,一般是会影响你的信用评分的。

信用报告查询记录多久消除(信用报告查询相关档案资料保管期限为)

图片为示例,来源于网络

“查询记录”影响评分的原因

信用报告查询记录多久消除(信用报告查询相关档案资料保管期限为)

评分影响因素大类

上图按信用评分的影响因素分类。在实际操作中,一般用信用报告查询情况和新近获得的信贷产品情况来判断图中第四部分信贷需求状况。实际上这些变量和逾期行为以及金额不直接相关,但是可以展现客户近期对信贷是否高度需求,因为市场经验和数据表明,信贷主体在短期内寻求很多的信贷产品,无论申请成功与否,常常都是财务陷入困难需要资金帮助或者计划有大宗消费的标志,都意味着潜在的风险,所以银行会利用它们作为预测客户未来违约风险的因素。

哪些查询影响评分

在信用报告中,信用报告中“查询原因”细分有:个人查询、贷后管理、贷款审批、信用卡审批、额度审批,还有各种资格审查、司法调查等。但是在信用评分使用中一般把这些原因分为两类,一类称为软查询,一类叫硬查询,涉及体现信贷需求的查询如信用卡审批、贷款审批,放贷机构的客户准入资格、额度审批等都是硬查询,而象个人查询、贷后管理、资信审查归为软查询。硬查询就会影响你的评分。

“查询记录”以什么样的方式影响你的评分

在开发信用评分模型时,一般会基于这些查询记录设计一些变量,一般有如下几种形式:

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但是这些变量不会都用,模型开发工程师会根据统计算法得到会使用哪个变量,并且算出对应不同的值给多少分。举例来说,如果算出过去3个月硬查询次数大于等于3时给20分,小于3时是40分,如果你3个月内硬查询是5次,你这一项就是20分,如果你3个月内硬查询是2次,你就得到40分,然后加上其它项得分,就是你的信用分。

需要注意的是,一般都是计算一段时间内的查询记录,所以不用担心太长时间之前的查询记录会影响你的评分。

你该怎么做?

(1)放心去查自己的信用报告,尤其是免费的信用报告查询次数,它不会影响你的信用评分;

(2)如果有信贷需求(比如贷款、办信用卡、申请提额等),最好拿自己查询的信用报告和银行客户经理先沟通一下是否有可能申请下来,如果有希望再申请,否则查询一次,会记录一次,更会影响去下一家的申请。

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