吉励嗒-网贷分期欠款多久会被起诉（网贷分期利息怎么计算）
□张瑞华
近年来，监管机构加强了对网络平台的金融监管，金融网络平台面临着大浪。目前，各网络平台的贷款广告并不少见，其中低利率、高金额等广告仍随处可见。目前，在监管部门的指导下，大型网络平台不断规范，但个别小型平台往往以嫁接的方式隐藏在其他增长平台贷款机构中，需要消费者保持警惕，擦亮眼睛。让我们来看看下面两个案例。
案例一:大学生遇到套路贷
20岁以下的女大学生小A，在山东的一所大学学习。不小心弄坏了室友的手机，因为担心父母的责怪，小A决定自己处理这件事。A通过手机广告推送，找到了一家公司的在线贷款平台，推销员陈也主动添加了她的微信。很快，第一笔3000元的贷款就成功发放了。一个月后，除了每月的生活费外，没有其他收入来源A一家公司的催收员开始违约，将债务转让给另一家贷款公司。在常规贷款的专业术语中，这种操作被称为平账。事实上，两家公司之间有着密不可分的联系，有时甚至是同一个老板，就像把右口袋的钱还给左口袋一样。此后，这种转让在55家公司反复上演，原来的3000元贷款也像雪球一样滚动。从2017年3月到2018年6月的15个月增加到69万元。在提交给警方的材料中，小A写下10多名销售人员的名字，并陈述了这样一个事实：借9000元还6万元，只是因为逾期1小时，一开始是小的，然后是大的，不清楚有桥梁成本（高利息）。因为恐惧，小A我不敢一直告诉家人这件事。后来，家人和朋友的手机上出现了催促和恐吓信息。看到这样的短信，远离家乡的小消息A父母吓坏了A到处筹钱，想填补这个洞，但一系列的恐吓和羞辱并没有停止。即使在报告后，她也收到了收集信息，这给她的生活带来了很大的麻烦。
案例二：QQ群里有猫腻
20206月的一天，B女士浏览手机时点击贷款广告，填写信息后添加了一个自称是普惠客服的人QQ，贷款信息是在客户服务人员的指导下提交的。客户服务表示，贷款审批需要流动，所以通过手机验证码B女士邮政储蓄银行扣除1万元以上作为流水，并保证立即返还。随后，客服要求其增加贷款组，B女士加入后，群主(群昵称:财务拨款)告知她需要第二次刷流水，并退还之前扣除的1万多元。B这位女士深信不疑，于是按照群主的要求，将1万多元转入群主提供的银行账户。然后群主再次要求转账刷流水，B女士要求对方退还钱，但对方没有退还，B女人意识到自己被骗了。
上述案件的受害者很容易相信贷款广告的骗局。在现实生活中，许多客户端APP无论是社交交网络、旅游、外卖还是视频中，网上贷款广告随处可见，哪里有流量，哪里就有网上贷款广告。即使你没有房子，没有汽车，没有公积金，没有工作，你也可以很容易地获得小额贷款金额。这种看似门槛低、送钱的网上贷款机构需要以理性的态度看待，后期风险越大。
典型的网贷陷阱特征
（1）逾期高利息。对于收入不稳定的群体，虽然贷款可以在早期阶段享受超支消费带来的乐趣，但还款时间到了，但还没有付款，你会发现自己被困住了。数据显示，在线贷款的贷款利率可能不高，但逾期还款后的利率非常高，往往伴随着暴力催收。
（2）以零利息为诱饵。网上贷款零利息和分期付款的广告口号随处可见，这实际上是分期购物和贷款，其功能类似于信用卡。在一些小型网络平台上，你通常可以用身份证分期付款或贷款。一些黑色平台甚至只要有身份证号码，不能处理，没有任何担保，只需要移动手指，填写表格，可以贷款数万元，门槛很低，以零利息为幌子吸引贷款人，事实上，一旦涉足就像小偷船，后果是不可想象的。
（3）隐瞒费用标准。出于抢占市场和竞争的需要，一些在线贷款平台会隐瞒或模糊实际资费标准、逾期滞纳金、违约金等，导致利率低的假象吸引消费者贷款。
（4）暴力催收欠款。不文明的催收手段给借款人带来了巨大的心理压力。许多贷款平台通常有不文明的催收手段，如关系催收，学生被要求填写几个朋友或亲戚的真实联系信息，如果不能按时还款，平台将告知关系圈逾期信息，严重干扰借款人的正常生活，个人情况甚至非法拘留、暴力伤害等违法犯罪行为。
消费者保护提示：三种防止非法网上贷款的方法：
(1)理性消费，量入为出。消费者首先要认真看贷款产品的内容，不值得提倡和效仿一些营销过度宣传的贷款消费、提前享受、贷款偶像化行为。消费者要正确评价自己的经济承受能力，不顾后果盲目借贷消费。过度借贷往往导致资金断流，最终会让消费者甚至家庭陷入困境。
（2）合理使用贷款产品，不要贷款和长期贷款。世界上没有免费的午餐。消费者应了解网络平台贷款、信用卡透支、分期付款等贷款产品的具体条款，了解与自身权益密切相关的贷款利息价格、期限、还款方式等重要信息，警惕部分机构或平台所谓的无息、零利息的片面宣传。消费者应建立负责任的贷款意识，不要过分依赖贷款消费模式，更不用说贷款和长期贷款了。
（3）选择正式的机构和正式的贷款渠道。消费者应注意检查相关机构是否具备经营资格，防止非法金融活动的侵犯。警惕未知电话、链接和电子邮件的销售，不随意点击未知链接，不在可疑网站上提供重要个人信息，提高个人信息保护意识，防止欺诈风险和个人信息泄露风险。
(作者:中航工业集团财务有限公司西安分公司)
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