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只要有一笔钱，那么这笔钱属于谁就是很重要的问题。所以我们人类有了“账户”的概念。这个看似无比重要的概念，实际上成为一个实实在在的东西，却花了很久的时间。在人类社会大部分的历史时期，绝大多数的人，都是没有账户的——原因很简单，因为没有什么钱。账户的开立，是针对贵族和有产阶层的，当然，还有那些
只要有一笔钱，那么这笔钱属于谁就是很重要的问题。
所以我们人类有了“账户”的概念。
这个看似无比重要的概念，实际上成为一个实实在在的东西，却花了很久的时间。
在人类社会大部分的历史时期，绝大多数的人，都是没有账户的——原因很简单，因为没有什么钱。
账户的开立，是针对贵族和有产阶层的，当然，还有那些庞大的虚拟体，比如国家和组织。
后来资本主义发展，公司出现，企业的账户成为最主要的账户类型。
我们今天都知道，数量最多的肯定是个人账户，但据考证，个人账户大量发展，其实并没有太久的时间，也就是从19、20世纪开始的。
大量个人账户的开立，说明个人有了金融的意识。
我们每个人，有了自己的钱包（背后是一个个账户）。
现如今，当我们买了东西、或者享受服务后付钱时，我们很自然会掏出自己的钱包，不管是物理的、还是数字的，但这个钱包一定是属于我的，然后完成支付这个动作。
就拿一个极其普通的场景来说——我开车经过高速公路收费站，在这里，“我”是一个非常关键的角色，是一切的主体，“我”享受了高速公路带来的便利服务，所以“我”要用“我的钱包”里面“我的钱”去支付通行费，当然，这里显然还有至少一个主体，那就是高速公路这家公司，它肯定也有一个用来收款的“钱包”，你支付它收款，一切都合情合理，顺理成章。
账户发展到这个阶段，我们心满意足——每个个人、每家企业、每个组织，都有自己的账户，一切看起来井井有条。
果真如此吗？
让我们再细看刚才这个场景，我很可能不是一个人开着车，而是带着家人和朋友一起出行游玩，更多的人享受了高速公路的服务，可是，付钱只需要我来就可以了，也就是说，高速公路公司是按照车为单位收款的，而不是按照人头来计算，所以从这个意义上来看，应该是以“一辆车”为主体更为合适，为何要从“我的钱包”里面扣款呢？——原因好像很简单，因为车是我的，钱包也是我的，所以用我的钱包为我的车通行而付款，这很正常。
可是，如果这辆车不是我的，而且它还是一辆自动驾驶的汽车呢？
通过App，大家叫来了一辆全自动驾驶的汽车，然后上了车，通过高速公路，那么，该从谁的钱包账户里面扣钱呢？
很显然，这里有一大很大的问题，还有一类账户没有被开立——物的账户。
如果这辆车有账户，问题就简单了，我们把钱支付给车，然后车把钱结算给高速公路公司的账户，逻辑很清楚。
但是，车怎么能有一个账户呢？
稍微了解银行的人都知道，开立账户，需要各种认证，比如对于个人的四要素认证，需要提供姓名、证件类型、证件号码、手机号和验证码，然后才能开立。
一辆车，啥也没有，怎么开立。
我想说的是，这恰恰是监管的落后，而且这也不重要，真正关键的问题是——是否有对物体独立开立账户的必要性？
随着数字化、信息化的高速发展，更多的流程系统会投入运行，绝大多数这些体系的设计目标，都是无人化（或者少人化），人只需要做关键决策即可，大多数事务性的决策，都会交给机器自动化执行。
这些流程体系的核心，大致就有信息流、物流和资金流，其中，信息流正在自动化，物流更是如火如荼在改造中，那么资金流呢？
我们发现，资金流是这些流程体系中最慢、效率最低的一条，它过多依赖人工的参与。
想要资金流快速高效起来，没有什么捷径，就是粒子化、自动化。
但是，资金的流动，离不开账户体系，如果只有人和公司才能开立账户，那么资金的流动就是受限的。
所以当务之急，就是要给物开立账户。
然后我们才能在这些账户的基础之上，建立流程的范式和规则，让资金流高效运转起来。
数字人民币的投入使用，为这一理念开辟了一条新的思路。
数字人民币与传统金融账户的松耦合特性，是IoT钱包的绝佳结合点。
让我们拭目以待，或许接下来的2023年，就是IoT Wallet，也就是“物联网钱包”的元年！
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