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继蚂蚁集团之后，小米其小额贷款公司的部分信贷业务也转向小米消费金融。第一财经记者最近注意到天星金融(原)小米金融）APP重庆小米小额贷款有限公司(以下简称小米小额贷款)将提供的随星借产品服务机构改为重庆小米消费金融有限公司（下称“小米消金).随星借相关工作人员也向记者证实，该变更自今年1月1日起正式生效，但对借款人无影响。
从监管态度和一系列新规定来看，各类金融业务在互联网平台上的整改迫在眉睫，其中依靠互联网分流的小额贷款和消费金融业务是监管的重点，蚂蚁花和花借呗整改已被视为一个重要的信号。但到目前为止，在互联网公司中拥有自己的黄金消费公司并不多，有些互联网金融员工认为，短期内通过小额贷款渠道帮助贷款可能仍然是主要方向。
值得注意的是，由于市场前景和跨区域运营的优势，许多城市商业银行已经开始计算消费金融许可证，而小型贷款公司面临着运营和监管的双重压力，行业规范和重组仍在继续。
“随星借”服务机构变更，贷款金额会受到影响吗？？
互联网金融平台的一举一动，随着监管的加强和蚂蚁集团的一系列整改，备受关注。
在天星金融APP在主页上，其主要的高、低利率、无担保个人信用产品随星贷款位置突出。但最近，许多客户发现，这款明星产品的服务机构已经从小米小额贷款转变为小米黄金消费。根据公开信息，小米小额贷款由小米金融（香港）有限公司（以下简称小米金融（香港））全资控股，小米黄金消费由小米通信技术有限公司重庆农村商业银行股份有限公司(以下简称小米)持有50%的大股东，另有30%的股份(以下简称小米)重庆农商行”）持有。
对于服务机构的变更，随星借款相关工作人员在电话中回应说，这一变化从今年1月1日起正式开始。记者指出，根据天星金融用户服务协议，平台注册用户的合同仍是天星数字科技有限公司（以下简称天星数字科技）、小米小额贷款、上海小米金融信息服务有限公司等企业，虽然提到小米集团下属其他关联公司，但小米消费金尚未明确列出。但2021年12月22日，天星金融整合升级了产品/服务。相应更新的《天星金融隐私政策》提到，与贷款相关的服务由小米消费金及其合作金融机构共同提供。
天星数科作为小米集团旗下的金融服务平台，由小米数科(成立于2013年)于2020年10月升级，相应品牌及APP名调整了名称。企查查数据显示，该公司由小米商业保理（天津）有限公司100%控股，后者也由小米金融（香港）全资持有。在官方网站上，天星数字自称是一个数字技术服务平台，主要业务包括工业金融服务、个人金融服务和能力输出服务。此前有传言称天星数字业务线减少，团队减少，但据媒体报道，天星数字随后驳斥了谣言，称公司仅在去年第四季度进行了组织结构调整，将相关业务线整合成数字产业金融部和数字零售金融部，后者设有信贷技术业务部、综合业务部、支付业务部和国际业务部。
以随星借产品为例，记者注册后发现，该产品的最高贷款额度为20万元，年利率为7.2%～24%。如果小微企业主身份得到成功认证，最高贷款额度可以提高到50万元。据上述工作人员介绍，除了已经下架360借条此外，公司产品的合作机构包括即时消费金融我来贷等同行，也有中信银行、民生银行等多家银行。
在天星金融之前，蚂蚁集团推出了小额贷款业务整改的第一枪，但无论是华北还是借款，在服务升级和品牌隔离的同时降低了大量用户的贷款额度。其中，华北已成为重庆蚂蚁消费金融有限公司(以下简称蚂蚁消费金)专属消费信贷品牌后，大部分用户额度降至1万元以内，银行等金融机构出资的信用购买信贷额度更接近原额度。但对于随星借的变化，工作人员表示，对产品本身和借款人没有实质性影响，公司没有就此发出专门通知。
新的监管规定频频出台，需要进一步明确整改方向
2021年4月，央行、银保监会、证监会、外汇局等金融监管部门联合对腾讯、度小满金融、京东金融、字节跳动，美团金融，滴滴金融、陆金所、天星数科、360数科、新浪金融、苏宁金融、国美金融、携程金融等13家从事金融业务网络平台企业进行监管访谈，对金融业务必须持牌经营、支付回归原产地、切断与其他金融产品的不当链接、信用业务通过持牌机构等一些突出问题提出整改要求，同时提出合规审慎开展互联网存贷业务，加强金融消费者保护，监督和规范与第三方机构的金融业务合作。在此之前，金融管理部门已经联合采访了蚂蚁集团。
访谈从一次扩展到14次，蚂蚁集团的整改于去年11月正式启动。相关信贷业务的服务机构已从蚂蚁小额贷款转向蚂蚁消费。行业普遍分析，消费者信贷将完全回归许可证机构。由于小额贷款公司由当地金融监管部门批准和监管，没有金融许可证，相关业务由中国银行业和保险监督管理委员会批准的消费者公司接管逐渐成为共识。
但在上述14家受访企业中，只有蚂蚁、小米和苏宁在城商行异地展业约束带来的并购潮中，等待拥有自己控股的消金公司，苏宁消金也面临着易主的可能性，南京银行2月初刚刚宣布收购其控股权。一位接受采访的企业内部工作人员表示，从行业情况来看，考虑到业务量与黄金消费公司的差异，虽然互联网巨头正在走黄金消费之路，但大多数企业只能在短期内使用小额贷款渠道来帮助贷款业务。
然而，在严格的监管下，贷款援助业务也面临着巨大的压力。上述访谈中提到的打破信息垄断意味着平台的数据不再被任意使用，只要涉及金融业务，就需要与持牌信用调查机构合作。目前，除央行信用调查中心外，国内持牌信用调查机构百行征信，京东、小米和北京金控成立的朴道征信、蚂蚁集团等参股的钱塘征信也已被接受。
早在2020年11月，中国银监会和央行联合发布了《网上小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》杠杆率以及联合贷款的出资比例等做出更为严格的要求，还对跨区经营做出严格限制，网络小贷公司的注册资本有了更高门槛：不低于人民币10亿元且需一次性实缴，其中跨省级行政区域经营网络小贷业务的小贷公司注册资本应不低于50亿元。随后各平台整改加速，目前已有蚂蚁、腾讯、美团、京东、百度、至少8家互联网公司，如苏宁、360数科、字节跳动等，对其小额贷款机构增资50亿元以上。
效仿蚂蚁集团将消费金融业务纳入消费金融公司，既符合监管趋势，又不受新的网上小额贷款规定的影响。这确实是一个很好的模式。记者注意到，小米小额贷款作为小米小额贷款平台，至今未获得股东增资，注册资本保持不变4.51亿美元(约合人民币28.461亿元)。对于小额贷款公司未来的命运，招联金融董希淼首席研究员认为，小额贷款公司并非没有生存和发展空间，最重要的是明确其法律地位和发展定位。
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