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即分期平台频繁踩雷医疗美容贷款,禁止高息贷款和非法贷款

中国科技投资》龙秋月

最近有很多消费者黑猫投诉该平台表示,其线下门店在进行医疗美容消费时,被营销人员诱导下载,即上海即科智能技术集团有限公司(以下简称即科金融)的场景金融科技医疗美容分期贷款通过平台办理。

此外,分期付款平台合作机构涉嫌非法向大学生发放贷款。许多大学生报告说,他们被低价的在线广告吸引到线下医疗美容商店消费,然后线下营销人员告诉治疗费用实际上很贵,建议分期付款,营销人员建议大学生下载分期付款平台,申请医疗美容贷款消费。业内人士表示,虽然监管机构已经多次申请和禁止校园贷款,但贷款机构往往为高回报而冒险。

高息医疗美容贷款

根据官网信息披露,分期平台涵盖医疗、大健康、教育和数字3C其中,医疗美容是该平台的主要业务场景之一。

目前,分期付款平台上的医疗美容贷款混乱屡禁不止,包括贷款利率高、手续费高、诱导大学生贷款等。

李乐(化名)告诉《中国科技投资》记者,2020年12月,在成都某美容院营销人员的推广下,她在即时分期平台上办理了3万元的美容分期贷款,分24期还清,每期还清本金1250元,利息450元。近日,李乐查看还款账单,发现总额为18700元,贷款综合贷款成本为10800元。记者通过IRR根据利率计算,贷款每期利率为2.62综合年化利率为%31.46%。据李乐介绍,与即分期平台的贷款合同中标明的每期利率为1.5%。

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*即分期APP受访者提供上述还款账单

记者查看黑猫投诉,发现很多用户投诉医美分期贷款利率过高,即分期平台。其中一位用户表示,他在即时分期平台借了3万元,分24期还清,每月还1730元,总利息高达11520元,共还41520元。IRR根据利率计算,其综合年化利率达到33.38%。

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*许多用户投诉,即分期付款平台贷款利率过高,黑猫投诉截图

根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判的若干意见》的有关规定,人民法院应当严格按照法律规定高利贷,对金融机构的利率上限给予年化24%的规定。金融贷款合同的借款人以贷款人同时要求的利息、复利、罚息、违约金等费用明显偏离实际为由,要求减少年利率总额24%以上的部分的,予以支持。

李乐还告诉记者,该笔借款并非直接打入其在即分期平台上所绑定的银行卡内,而是直接打进美容院的账户中,这给“骗贷”留下了一定空间,据“中国经济网新闻,即分期付款平台曾与成都一家医疗美容机构合作贷款,利用虚假美容手术合同、虚假银行流量等资料申请银行贷款。医疗美容机构和中介机构扣除手续费后,最终向贷款用户发放的贷款金额仅为批准贷款金额的30%-60%。

此外,分期付款平台和广东广东银行有限公司(以下简称广东银行)贷款,经常陷入信用纠纷,许多用户投诉其通过分期付款平台医疗美容分期付款贷款,贷款人是广东银行,几年后还清贷款,但发现信用报告逾期记录。广东银行曾公开回应,即分期付款平台未及时归还银行,导致用户信用记录逾期;即分期付款平台公开表示,用户在平台上的账单已经结算,是广东银行内部问题导致信用调查逾期。广东银行和分期付款平台各持一词,用户逾期信用记录仍有待解决。

合作机构涉嫌诱导大学生贷款

大学生王雯(化名)告诉《中国科技投资》,2021年10月前往美容院消费时,被美容院工作人员推荐开通分期贷款平台。值得注意的是,在了解王雯为大学生的前提下,美容院工作人员仍然劝说她开通分期贷款平台。

在第三方投诉平台上,与王文有类似经历的学生并不少见。美容院工作人员经常以低价美容为噱头,吸引学生到美容院体验消费,然后向学生推广高价医疗美容项目,诱导学生下载并使用分期付款平台进行贷款消费。在这个过程中,工作人员经常建议学生在录制贷款审批视频时声称自己不是学生。

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*许多学生投诉是分期付款平台诱导贷款问题的截图

记者发现,即分期付款APP上述公布的贷款年龄条件为18-55一岁时,其贷款援助业务即有钱介绍页面下方提示此服务暂时不向学生开放。其分期消费卡鹅卡注册服务协议中对用户的年龄要求为18岁以上。

2021年2月,中国银保监会五部委联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理的通知》(以下简称《通知》),指出小额贷款公司应加强对贷款客户身份的实质性验证,不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体,不得对大学生群体进行精准营销,不得向大学生发放互联网消费贷款。贷款机构外包合作机构应加强客户筛选,不得以虚假、误解或诱导宣传等不当方式诱导大学生提前消费、过度贷款,不得对大学生群体进行精准营销,不得向贷款机构推动大学生排水。

北京京师律师事务所律师张振民告诉《中国科技投资》,虽然《通知》没有规定大学生的年龄,但大学生是指一群接受基础高等教育和专业高等教育尚未毕业进入社会的人。18岁以上的大学生仍然是大学生,贷款仍然违反通知的有关规定。

农村振兴建设委员会副秘书长袁帅告诉记者:大学生对网上贷款的危害意识薄弱。同时,大学生没有收入来源,承担风险的能力相对较弱。他们很容易逾期,然后陷入困境。据此前媒体报道,一些小型贷款公司的一半以上客户是大学生,甚至一些公司专门为大学生设计贷款产品,以诱导大学生进行贷款消费。这种现象不仅给贷款机构带来了巨大的坏账风险,而且也给大学生带来了巨大的负担。

袁帅进一步补充道:对于大学生的消费信贷需求,银行金融机构可以在风险可控的前提下,开发有针对性、差异化的互联网消费信贷产品,建立健全相应的风险管理体系和预警机制,加强贷前调查评估,重视贷后管理监督。

针对即时分期平台信用调查纠纷和涉嫌诱导大学生申请贷款等相关问题,记者分别致函即时金融和广东银行,截至新闻发布,尚未得到回复。

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