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长期以来，金融领域的贷款欺诈、个人信息泄露、非法暴力催收、非法代理权利保护、恶意逃债等违法犯罪行为，背后隐藏着巨大的灰色和黑色产业链，严重侵犯了金融安全运行和消费者的合法权益。

以公民个人隐私信息保护为例，《经济参考报》在去年4月的报告中，专家们援引专家在暗网中的个人信息60％以上来自金融业，金融业已成为黑客最喜爱的攻击目标。记者在一个黑暗的网络上获得了一个证券机构资金超过50000高质量投资者信息页面的截图，显示了25969个数据，价格为168美元，涉及9个数据维度，包括姓名、开户证书号码、性别、年龄、住所、手机号码、浮动损益等。帖子说：姓名、身份证号码、手机号码和其他信息可以自己验证，数据不多，你是真实的。

在巨大非法利益的驱使下，金融领域的灰黑生产链已经形成了产业化、专业化、系统化的局面。每个环节都有专业的灰黑生产团伙在操作和交易，侵蚀了金融系统各个环节的安全。公民个人信息销售、网络黑客攻击、各种虚假材料生产、狩猎金融企业内部员工已成为灰黑生产团伙的共同手段。以2021年发生的典型案例为例，一家银行的一名员工误入上海公安欺诈陷阱。在大约两周内，1000多名中国客户的姓名、身份证号码、手机号码等敏感信息被泄露给罪犯，最终因涉嫌违反金融犯罪而被刑事立案。

通过中国裁判文件网络和网络搜索，不难发现相关案例不是个案，一些金融机构的工作人员甚至因为利益而成为灰黑生产链的一部分。例如，去年，当地银行业和保险监督管理局的一张罚单揭露了一名分行员工涉嫌转售客户信息的违法事实，该员工被终身禁止；一家银行的客户经理在工作中非法出售数万条银行客户账户信息，最终被法院判处有期徒刑八个月。

泄露公民个人信息或其他隐私数据已成为贷款欺诈、恶意逃债、电信欺诈、非法修复信用调查、恶意投诉等下游灰黑生产团伙实施违法犯罪行为的材料。这种非法犯罪的灰黑生产混乱给金融机构的资本安全、信用声誉和业的健康运营。

值得注意的是，除了威胁金融机构的运行安全外，金融消费者权益也是其侵犯的重灾区。近年来，在电信欺诈、假身份欺诈、各种骚扰电话直接侵犯消费者权益的基础上，灰黑团伙手段也在升级，以服务消费者的名义非法谈判还款、非法修复信用调查、反催收联盟等行为直接触动和混淆消费者。因此，金融机构、个人消费者双向勒索或消费者二次受伤的事件更加猖獗。

据持牌消费金融公司马上消费相关安全人员透露，目前在微信、抖音、论坛等主要社交平台上有大量以债务谈判服务、信用调查修复法律咨询、反催收软件销售的名义命名的账户，声称可以帮助金融消费者处理减少贷款费用、修复逾期信用调查、防止催收干扰等服务。事实上，这种灰色黑色生产团伙只有两种程序，一种是纯欺诈，利用消费者解决相关事项销售课程或软件售课程或软件收取费用，结果可以想象，这对消费者相关事项的解决没有帮助，付款难以退还；二是非法手段，相关灰黑色生产团伙将利用政策漏洞、制作虚假证明材料、制造舆论压力等非法代理权利保护，胁迫金融机构减少债务或删除逾期信用记录。

在第二种情况下，一些金融机构在早期妥协了维护社会稳定的社会责任感，但鼓励了灰黑生产的日益猖獗。这种非法经营给金融机构的声誉和财产造成了损失。

同时，灰黑生产团伙利用消费者急于解决问题的心理，通过所谓的专业、信息、组织等不平等优势，为消费者伪造虚假材料，向金融机构施加压力的法律后果将转移给消费者本身。

20212000年，杭州一起虚假诉讼案件显示，犯罪嫌疑人郑因捏造事实提起民事诉讼，妨碍司法秩序，构成虚假诉讼罪，判处有期徒刑8个月，并处罚金1000元。在审判过程中，法院发现郑提供的短信聊天记录截图有虚假的可能性，因此不支持其主张。郑立即提起撤回诉讼，但法院不允许，而是将案件移交给了公安机关。经警方调查，郑被从事反催收的专业人员的指导，篡改银行发送的催收短信，添加侮辱性、威胁性的文字转发给自己。然后伪造了威胁、侮辱性的大字报纸，并编造了与男友、未来婆婆、母亲、邻居、合作伙伴等的聊天记录，并将这些聊天记录作为证据院起诉的证据，因此碰瓷银行逃避欠款，最终郑没有免除债务。

灰色和黑色生产很受欢迎，但也有许多金融机构成功地打击了灰色和黑色生产事件。作为持有消费金融许可证的科技驱动型金融机构，立即消费始终坚持对灰色和黑色生产零容忍的态度，严厉打击一切违法犯罪行为。特别是针对日益突出的非法代理权利保护问题，立即以专业知识和素质消费，配合警方成功推动多起案件的实施。

去年，用户王伪造并使用了一份加盖派出所印章的结案证明，旨在删除逾期信用记录。经过两个多月的深入调查、分析和判断，王因使用虚假材料而被当地公安局拘留5天。这对恶意投诉和非法代理权利保护起到了很大的威慑作用，同时也为行业树立了打击灰黑生产的信心。自2021年成立专门工作组以来，立即与全国各地警方合作，打击非法代理权利保护案件16起，其中刑事案件11起，公安案件5起。采取刑事强制措施7人，公安拘留2人。

此外，监管也在逐步努力，全面遏制金融业的违法行为。2021年11月，中国银行保险监督管理委员会同年9月发布了《关于防范代理退保等风险的提示》中国银行业协会此外，重庆、广东、湖南、辽宁等地的监管机构还发布了《关于防范银行业金融领域非法代理投诉风险的公告》，推进金融领域灰黑产工作。

打击金融领域的灰黑色生产已成为行业共识。3月18日，由立即消费者主办、平安普惠重庆分公司协办，进一步凝聚金融业打击灰黑色生产的信心和团结供暖的决心，为行业创造健康可持续的金融环境招联金融、中银消费金融、新网银行、富民银行等10多家机构参与了首届打击金融领域黑产品联盟（AIF联盟)论坛将在重庆隆重举行，第一个行业共享互助组织打击金融黑产业联盟也将在论坛上正式开幕，旨在应对和处理灰黑产业问题，坚决与灰黑产业作斗争。

维护金融安全，促进消费公平还有很长的路要走。打击法律法规适用、政府企业联动机制、行业资源合理共享等诸多问题，与行业各公司的健康发展密切相关。

时不我待，只争朝夕。我相信，只要我们集中精力，共享资源，互相帮助，勇于创新，我们就能克服当前的困难，迎来更。

本文来源于金融信息

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